据《证券日报》统计,今年上半年已有50家平台被爆出因涉嫌诈骗、自融或提现困难等问题。然而如此频繁爆发的跑路现象,并没有降低P2P行业的热度。根据中国电子商务研究中心监测数据显示,7月国内新上线P2P平台有99家。P2P行业冰火两重天的发展态势不断引发行业和媒体的关注和思考。
宜信宜人贷总经理方以涵在接受采访时表示,目前很多P2P平台增长速度非常迅猛,有些平台成立仅仅几个月的时间就能够做到每个月上亿规模,这个数字有些疯狂,新兴平台增长过快,其实是有问题的。
方以涵认为,P2P行业其实是一个门槛很高的行业,不是简单的信息发布和对接平台,P2P平台必须具备甄别、筛选借款信息的能力,把真实的、优质的借款需求与真实的、理性的投资需求对接起来。这实际上,就是要求P2P平台必须做好风险控制,因为“互联网金融”的本质还是“金融”,做好风控是P2P平台生存和发展的核心。
关于P2P如何做好风控,方以涵分享了宜人贷平台的经验。宜人贷会通过大数据,对借款用户的金融能力进行了解和分析,包括借款用户的收入情况、负债情况等。此外,宜人贷也会对借款用户的一些行为数据,如在网站操作的行为、线下申请的行为等进行分析,做综合考量。
方以涵介绍到,宜人贷基于宜信八年的数据,已经服务了上百万借款的用户,包括不同的细分人群,如学生、小微企业主、农户,还有很多工薪阶层等。宜信在大数据方面也有非常创新的地方,如搜集第三方的数据,包括用户授权的电商上的数据,运营商的数据,信用卡的数据,“我们已经建立了数据抓取的能力,也与其他的一些合作伙伴合作,我们也推出了非常创新的一个产品,客户无需到央行获取他的征信报告,只是通过一些大数据就可以在几分钟之内就获得批贷,几个小时之内就可以拿到他的资金,这是非常创新的。”
方以涵介绍到,宜人贷目前所应用的大数据来源,不仅仅有宜信成立8年来所服务的不同阶层的百万借款用户的丰富信息,同时宜人贷也建立了数据抓取能力,与一些合作伙伴合作,在借款用户的授权下,收集一些第三方数据,如电商网站、运营商、信用卡等数据。借款用户无需从央行获取征信报告,只要简单几个步骤提交一些信息就可以在几分钟之内获得批贷,2小时内放款资金就可以到达账户。宜人贷的这项服务,无论是从国内还是国外来看,都可以看做是P2P行业在大数据风控上的创新。
(新闻稿 2014-08-08)