3月22日，国内知名互联网金融平台钱来网宣布推出全口径风险定价并公开评分卡模型，树立行业风控标杆。钱来网继率先全裸晒数据之后，成为首家推出评分卡模型的房产金融平台。据悉，评分卡模型作为风险定价的基础，其推出及普及将加速推动网贷行业利率的合理化，促进网贷行业的规范化。
风险定价是信息中介的核心
互联网金融的迅猛发展，得益于经济转型期存量资产变现的需求，以及金融脱媒化所带来的资产利率差的转移。然而随着利率市场化的推进，原有的高息状况必将开始萎缩，互联网金融如何能够在利率市场化的环境下，继续形成对传统金融业的比较优势?
钱来网总裁路敦建表示，“这就要求平台回归信贷本质，围绕资产风险定价以及资产组合，建立对投资者的保护措施”，网贷行业初期竞争的是用户量，而在行业趋于规范化的现今，平台的最大竞争力则是风险定价能力。
如果说信披是网络借贷的关键，那么风险定价是信息中介的核心。真实、准确、完整、及时的信息披露是资本市场诚实信用的基石，充分而准确的信息披露就是对中小投资者的最大保护。网贷的本质是金融，金融的本质是风险，而风险定价基于对风险的把控，成为网贷平台的核心，也是大部分市场化机构的通行规则。
钱来网首席风险官蒋宇泽告诉记者，“互联网金融较传统金融机构，在风险定价方面有绝对优势。传统行业的对借款人的评估无非是对其信用办报告、财务报告等尽调手段，而钱来网是通过大数据的形式进行评估，通过技术对海量数据分析实现更精准的评估，同时大大降低评估成本”。
风险定价神器——评分卡模型
所谓风险定价，是指对风险资产的价格确定，它所反映的是资本资产所带来的未来收益与风险的一种关系。传统授信风险策略的设计遵循的“5C”原则是借款人的信用品质、经营情况、财务状况、还款能力以及抵押物价值，根据这五个维度对借款风险进行人工判断。但是，依赖人工判断的弊端在于难以做到评判标准的完全统一。
据了解，钱来网风险定价体系将“5C”原则浓缩为抵押率和评分卡模式，对客户的信用等级进行了AAA、A、BB三个等级的划分，其中AAA对应定价的基础借款费率为12%。信用等级越高，抵押率越低，利率越低，反之则抵押率越高，利率越高。
网贷平台在信息中介模式下的风险管理能力的核心是对信用风险、流动性风险作准确地判断。钱来网推出的评分卡模型是基于对十几个城市上万份案例的分析，并结合多年来在行业积累的经验，采用科技手段，并经过多轮的实践验证，打造的对信用风险及流动性风险的综合评估。既有大数据的基因，同时兼顾了经验的认知和判断。
互联网金融行业发展过程中，平台标准各异、利率差异大，恶性竞争更是导致整个行业乱象横生。在利率趋于市场化的浪潮中，行业呼唤统一的风险定价标准。打造行业统一的风险定价标准，一方面大大降低了人为主观因素对于审批的误判，另一方面极大的调动了客户的诚信积极性，提高平台风控效率，降低平台风控成本，对网贷行业发展有积极的推进作用。
钱来网首推评分卡模式，共享其创新成果，是对网贷行业风险定价标准化的响应，彰显其树立行业风控标杆的决心。正如其CEO华猛所说，“钱来网致力于打造国内房产领域的FICO，实现房产金融统一风险判断标准的核心能力，提供给房产金融生态圈的所有参与者使用”。我们相信网贷平台风险评价的标准化势必将推动行业规范化，为投资人营造一个更加安全可靠的投资生态环境。
（新闻稿 2016-03-30）