融资难、融资贵一直是困扰企业发展的核心问题,中国实体经济低迷的当下,企业急需创新的金融体系和产品的助力,降低企业融资成本、拓宽企业融资渠道。近日,借贷宝副总裁杨云浩在川大百年校庆上的发言,透露出借贷宝下一步战略重心将转移到企业版。
根据借贷宝的官方信息,企业版是一个企业自助式信用融资服务平台,其创新之处是将单一的企业整体授信,拆散成为针对于企业员工个人授信,帮助企业获得融资。企业在自己的员工之中发布融资需求,员工针对是否信任这个企业来决定是否把钱借给企业。据杨云浩介绍,借贷宝企业版为中国优秀的中小微企业提供创新融资服务,解决中小企业融资难的问题。
转战企业版对借贷宝而言还有一个更加重大的用意,就是以群体性的方式接入用户。因为散户容易成为孤岛,即使有借贷需求,却缺少合适的交易对手。而在企业中,员工天然是熟人团体,代发工资这样的简单功能也能确保用户基本的活跃度。通过企业这个纽带,用户之间的借贷行为将被大范围激活。
结合上述观点,长远来看,借贷宝的未来之路,就是把熟人信用慢慢转化为更具共享性的社会信用,最大程度发挥信用的市场价值。
信用体系的缺失在中国社会各阶层已经形成共识,但真正动手去建立这个体系的力量还非常缺乏。目前除了央行的征信系统外,也有几个大的商业运营公司在致力于构建信用数据库,但总体很分散,也很不完备。没有一家机构,能够刻画出一个人或者组织完整的信用画像。这就是借贷宝释放价值的地方,因为经过风险验证的借贷数据,在个人以及企业诚信辨识度方面的含金量是毋庸置疑的。
低成本、低风险、高利差放款,是所有金融机构梦寐以求的生意模式,这种事情只有借助信用工具才能实现。可以简单测算一下,如果通过借贷宝的借贷数据积累,筛选出来500万信用非常良好的用款个人或者企业,每个年均借款10万,总规模就有5000亿,平台再接入一批银行金融机构,如果以9%的年息通过借贷宝放贷给资金需求方,平台从银行抽取4%的利差或服务费,收入就有200亿。对应互联网金融30倍市盈率,仅此一项业务市值6000亿元。这是一门巨大的生意。
个人、企业、传统金融机构、征信机构陆续进入,将在借贷宝形成完整的生态闭环。随着借贷宝企业版上线,这套盈利模式可能已经开始尝试了。
借贷宝的初衷是改变人们借钱难的局面,如果能够构建一套全民性的信用数据库,并以此建立行之有效的商业模式,在金融领域或许能够引领一场巨大的变革。
(新闻稿 2016-11-04)