9月初，《G 20 数字普惠金融高级原则》等3个数字普惠金融重要文件在杭州G 20 峰会上发布，数字普惠金融一跃成为互联网金融热点议题。据中国首份数字普惠金融报告显示，当下金融服务的广度和深度还存在明显不足，约有近两亿户的农户、7000万家的微型企业和个体工商户、500多万户的小型企业以及1亿多户的大众工薪阶层家庭，缺乏金融服务甚至没有金融服务。
有业内专家指出，随着移动互联网、云计算、物联网、人工智能等数字化技术的推广应用，数字普惠金融将迎来前所未有的发展契机。
移动端信贷产品提高数字普惠金融获得率
当前，手机、平板电脑等智能移动终端迅速普及，截止2015年底，国内活跃的移动互联网用户已达到8.9亿。随着移动应用软件在社交、消费等场景的渗透率不断提高，金融服务人群的外延得到进一步扩大，有效提高了三、四、五线城市人群的普惠金融服务获得率。
移动端消费信贷产品具有简单、快速、灵活等优势，成为普惠金融的重要通道。以麦芽数据旗下的小额信贷移动APP“麦芽贷”为例，上线4天，仅IOS下载量就超过2万人，上线2个月新增用户突破 20万，放款量突破500万。截止9月底，麦芽贷注册用户已突破百万，每月放款近5万笔，预计到今年年底每月借款项目超过10万笔，受益人群覆盖面预期可达上千万。
据了解，麦芽贷产品主要针对蓝领、小白领群体，借助移动端方便快捷的优势，提供纯信用、无抵押、免担保的小额信用贷款服务，最快可获得5分钟放款的极速体验。
大数据风控为数字普惠金融保驾护航
移动端消费信贷产品拥有传统金融无法比拟的优势，但它的良性运作建立在以个人征信为基础的大数据风控技术和管理能力上。当前市面上的消费金融产品以成熟的白领阶层为主，较少覆盖都市新蓝领和刚走上工作岗位的小白领，主要也是源于这部分人群征信缺失，风控难度较大。
对此，麦芽贷CEO梁振邦表示，不担心风控问题。我国征信体系不完善，数字普惠金融面向的是传统金融较少服务的弱势群体，不能依托央行的征信数据进行金融风控，而是需要借助大数据技术，搭建与平台业务相匹配的大数据风控系统。
麦芽贷以大数据征信和大数据风控系统为核心技术，与20多家征信机构及第三方数据服务商合作，数据接口可覆盖市场80%的用户信用数据，通过自主研发的大数据信贷决策系统，对客户群的数据进行多维度收集、清理、分析和处理，从而进行标准化授信和个性化借贷服务。
分期产品细化数字普惠金融服务
作为数字普惠金融的主要人群之一，都市新蓝领和小白领，规模较大、消费需求强烈，但享受的金融服务十分有限。
艾瑞咨询报告显示，2016年年轻蓝领人群数量达1.9亿，人均收入4000左右，超过一半的蓝领表示每个月存不下钱。以80、90后为主体的小白领、蓝领，有较强的消费意愿，且具有冲动消费的习惯，心态上更容易着急。
短期大额消费的诉求和当月收入能力之间的矛盾，促使蓝领、小白领人群更渴望选择分期消费，既可以满足自身的消费需求，又可以缓解资金周转压力。据调研数据显示，近八成的用户没有使用过分期消费，但对分期消费表示感兴趣。
据透露，麦芽贷将于10月20日推出信用分期借款产品，目的在于解决小白领、蓝领的消费诉求矛盾，减轻客户一次性还款压力。麦芽贷信用分期产品依据客户的信用等级提供金额不等的借款额度，客户可根据自身的资金周转情况，选择借款周期和还款期数。
麦芽贷CEO梁振邦介绍：“只要借款用户还款无逾期，循环借款后，麦芽数据系统会自动累积信用，逐步提升借款额度。”征信缺失人群的信用累积对国内征信体系的完善和数字普惠金融的推动具有重要的意义。
数字普惠金融任重而道远，细分目标人群，进一步提供优质、特色的服务，成为数字普惠金融发展的重要方向之一。
（新闻稿 2016-10-20）
