今年6月开始，网上陆续流传出大学女生通过“裸照”代替借条，通过某些网络借贷平台借款的信息，11月底“裸条门”事件集中爆发，有人宣称手上持有10g容量的大学生裸条资料，并开始叫卖图片视频资料。这让备受关注的互联网金融的安全问题再次被卷到风口浪尖。近日，杭州首届互联网金融消费者教育保护峰在互联网金融大厦举行，我们今日新看点栏目作为主办方之一，邀请到了爱财科技总裁韦杰先生一起探讨互联网金融的安全问题。
主持人：爱财集团旗下爱财科技，在大学生消费金融领域耕耘多年，成绩斐然，作为爱财科技总裁，您对于如今愈演愈烈的大学生裸条借贷门事件，又会有怎样的看法呢？
爱财科技总裁韦杰：在最初发展的时候，这个行业其实还是相对比较健康的。因为它沉寂了很久，初期进入的也都是一些国内顶级的一级风险投资机构，比如说像我们这样机构会做这样的市场。但随着这个领域飞快得火热的起来，就会有很多人他会盯上这个东西，他会认为这是一块肥肉，所以可能会出现很多的乱象。据我所知，中国其实目前为止，依然还有很多分布于全国各地的一些、区域性的小型的机构，也在从事着这样的业务。像您刚才提到的裸条，新闻上的媒体上炒作比较多的事件，其实很大程度上都来自于这样一些机构。
我们爱财集团，除了爱财科技这样一个年轻人消费金融平台，还会有一些投资等平台，还会有各种各样的其他的一些生态。就比如说校园快递等业务，它会给学生提供很多实践的机会。在中国今天这样一个社会经济大发展的前提下，其实是各种各样的兼职机会。很多国外的家长从很小的时候就会培养孩子兼职打工的习惯，从小培养他们的金融理念。可是在中国，我觉得至少在十八岁成年读大学的这个阶段，是可以做这个事情的，我们也会提供这样的机会。所以我相信只要他本着一颗诚实的心，然后有大量的机会他可以去参与社会实践学习，又满足自己对品质生活的追求，这样就会形成一个健康的良性的循环。这个是我们一直在坚持做的一件事情。优质的企业一定会让大部分的诉求都得到满足，通过疏导的方法，去完成市场的诉求，让这个市场越来越完善。同时法规也越来越完善，比如说你需要什么样资质才能够去从事这样的事情。爱财科技也刚刚取得了一张全国性的互联网小贷牌照，这也是我们坚决地响应国家号召，不断的去完善自己合规性，不断的去完善自己的资质，完善各方面的能力的一个表现。可就是即便在这种情况下，地下的这种机构也一直会存在，但是我相信阳光照的地方越大，那么黑暗的东西就会越少。
今年8月，为促进网络借贷行业健康发展，维护互联网金融稳定、保护消费者权益、提升互联网金融效率等监管目标，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这项新规在明确网贷的内涵同时，也带来了严格的监管规则。
主持人：今天我们在新的监管体系实施的大背景下，举行了首届金融消费教育保护峰会，你觉得这些监管政策，哪一些对于我们现阶段对互联网金融企业是非常重要的，我们互联网金融企业在实施这些监管政策的过程当中应该注意哪些问题？
爱财科技总裁韦杰：我们有p2p热、众筹热，其实国家的8月份新规出来以后，我们马上意识到这问题是什么，就是消费金融会马上成为下一个风口。国家倡导的其实是小额分散，新规里面就提到了个人借贷的上限不能超过20万。其实我们很多传统的P2P机构，他们做这种标的都是大额的，甚至可能是巨额的。在这种情况下会产生很多的问题，比如错配、资金池滞融等。所以8月份新规的一个引导的方向，其实就是引导小额资产，其实就是引导大家做这种小微贷、消费金融这样方向的一些事情。我们本身就是在做这个的，所以我相信在这个行业里，未来会有更多的竞争对手，大家在一起通过竞争努力，然后把中国的消费金融这个市场做强做大。目前中国消费金融的渗透率在10%，持卡人大概在16%左右，而美国在60%左右，中美大概有四倍的差距。
主持人：你觉得对于我们互联网金融企业是不是会有一个很大的洗牌的过程？
爱财科技总裁韦杰：我觉得整个市场还是非常大的。在这个过程中顺应国家的监管方向，可能就是一些能力比较强的机构他们会开始做，比如说消费贷、车贷、小微贷。因为这些方向对于运营能力的要求是比较高的。其实你去做一个很大的case，跟你做一个很小的case，在传统的人力的前提下其成本是差别不大的。如果你没有能力用一个标准方法去做规模化，就做不了这种小微贷、消费贷的事情。
主持人：刚才我们说了，会有很多心存疑虑的地方，那么刚才所说的这些政策，你觉得怎么样能够真正得到落实呢？
爱财科技总裁韦杰：国家的这个新规，第一，它对很多方面做了规范化，第二，其实它也在时间上、方法上做了一些引导，所以目前大家其实都在探索。比如说可能每一家都会探索：八十条，我们到底符合几条？我们自己看了一下，觉得大部分我们都是符合的，在一些小的方面我们可能是不符合的，我们就一条一条地对着去改。
主持人：你觉得这些新规能够按照现在的体系来讲，能够得到很好的监管落实吗？
爱财科技总裁韦杰：我相信它一定能够落实。我们必须要有这个信念，因为这是一个正确的方向。
互联网金融有效借助了互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务，与传统金融业相比，有着运营成本低，惠及面广的普惠属性！从此次新规也可看出，国家倡导互联网金融企业做好小额分散的普惠领域，与传统金融形成良性互补。那么，互联网金融企业应该如何保持和发挥这样的优势呢？
主持人：你觉得你们在做好普惠金融这方面能够做哪些工作？优势在哪里？
爱财科技总裁韦杰：互联网金融，或者说我们今天说的金融科技也好，我们有两个最强的能力是传统的金融机构没有的，一个就是互联网公司构建场景的能力，第二个就是互联网公司他们对拥抱技术、拥抱这种科技革命的这种能力，这些其实是强于传统金融机构的。关于场景，爱财科技今年不仅仅只是大学生业务，已经开始在做已毕业的学生的业务，包括白领的业务。我们自己在做这些业务的过程中，其实也跟很多传统的大金融消费公司、银行聊过、试图合作过，他们都认为学生延展出来的人群是非常优质的，他们很想做，可是他们在自己的体制内运行的效果是非常差的，基本上是惨不忍睹的。他们想跟我们合作一起来做，但实际最终的结果是也没法合作，因为我们的速度太快了，他们的速度太慢了。所以我们这块的业务，比如针对白领的业务在飞速的发展，但如果我们跟他们一起合作，这样的业务可能就做不起来。
主持人：那这个的原因是什么呢？
爱财科技总裁韦杰：就是来自于互联网公司对于场景运营、构建产品这方面的能力，我觉得是传统金融机构所不具备的。
第二就是关于这种技术。我们今天有一种很热的名词叫Fintech（科技金融），其实在国外他们是没有互联网金融这个概念的，只有Fintech（科技金融）的概念。这些技术能够引导金融产业对自己进行再次的变革，提升效率。比如说大家现在听过很热的名词“大数据”也好，“深度学习”也好，“区块链”也好。我昨天在参加另外一个峰会的时候，就短短的一个上午，有三个嘉宾讲都是区块链。既然大家有这样的共识，说明它一定是未来的方向。
传统的金融企业也意识到这一点，因为我们不断在跟他们讲，说我们这方面比你们强，所以我相信可以在这个过程中互相激励、一起去努力，把科技更好地应用到金融产业里来。
互联网金融行业的发展，给众多的老百姓带来了便利和实惠，比如我们现在随处可见的手机支付，理财产品，机器人投资顾问等。而金融直接关联财产的属性，又注定了我们的行业、企业以及消费者自身都必须在安全性上下足功夫，做好保障。正如韦杰所说，我们希望有更多好的监管制度、好的科技产品以及诚实可信的从业者，共同来构筑一个充满阳光的行业氛围！
（新闻稿 2016-12-13）
