近年来，金融科技风靡全球，区块链、人工智能、大数据、云计算、物联网等技术正引发金融业一场前所未有的变革与颠覆。为探索金融科技的发展趋势和对金融业的影响，2017年2月22日，在江苏省互联网金融协会指导下，由江苏金融科技研究中心主办，付融宝携手麦芽数据联办的“金融科技创新论坛”在南京举行，全国社保基金副理事长王忠民、中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛、中国金融杂志社首席记者孙芙蓉、恒丰银行研究院执行院长董希淼、重庆银行金融研究院院长陈邦强、江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰、南京大学数学系教授、博导戴万阳、南京邮电大学物联网学院副院长潘甦、江苏金融科技研究中心主任、付融宝董事长梁振邦、《企业研究》杂志社主编姜成新、南京工业大学互联网金融研究中心主任、金融系主任赵成国等金融界知名学者以及监管部门专家、媒体代表共同出席了此次会议。
王忠民主题演讲：成长链金融正是抢占信用高地
全国社保基金副理事长王忠民发表主题演讲
活动分为三个板块，首先是全国社保基金副理事长王忠民发表主题演讲，从社会、产业、新金融三个方面的成长角度探讨互联网金融新逻辑。首先是社会形态方面，中国经济用三十多年创下了人类历史中以国家为单位的最快速发展记录，各方面都实现了成长。互联网产业的诞生加速了社会的发展，让城市化、工业化、金融化的发展产生裂变，丰富了成长内涵。互联网新产业逻辑表明，互联网产业的成长模式和传统产业的成长故事完全不同，以谷歌、苹果为代表的“大树底下不长草”轻资产模式与重资产区别较大。新产业最重要的主题是服务，金融服务的快速发展、细化产业的快速成长，对新产业的运营起到了支撑作用。新金融的风口、服务占据今天中国的主导模式，这才是值得深耕细作、把握崛起的故事。互联网新金融经历了监管视角的考验，不管平台之间有多么强的竞争性，最终的竞争力取决于生态。互联网金融、大数据、区块链、场景平台生态，都可以从成长链金融视角解析。成长链金融在于对未来空间的把控，目前几乎所有过去的空间已经被占领、被分享，相应的金融服务回报率也较低。而成长链金融探索的是与未来绑定、跟未来成长凝结在一起，可以发现新业态和高收益回报点，这是成长链金融的逻辑所在。成长链条不能采用层面、维度，而是用链式思维，信用是成长链金融背后最重要的逻辑，人的信用维度成长性可以降低金融运行成本，当负面信用高度成本化，还有人愿意负信用么？当全世界都没有负信用，社会运行的成本也将急速降低，成长链金融正是抢占信用高地。
创新课题全国招标：成长链金融嫁接金融科技
成长链金融创新课题评审组
去年8月成长链金融研究第一季圆满落地，受到社会各界的广泛关注，其研究成果《成长链金融研究》由中国金融出版社出版，在金融圈内引起巨大反响。为进一步加强成长链金融和金融科技的创新融合，在江苏省互联网金融协会的指导下、在付融宝和麦芽数据的大力支持下，江苏省金融科技研究中心联合恒丰银行研究院、重庆银行金融研究院、南京财经大学中国区域金融研究中心、南京工业大学互联网金融研究中心和《企业研究》杂志社共同推出了“成长链金融第二季：金融科技创新课题全国招标”专项活动。
活动现场，评委办主任戴万阳教授通报创新课题招标细则，课题招标面向全国重点高校、研究机构、专业团队，围绕“成长链金融与金融科技”的创新性、理论性、实践性等主题展开研究探索，可针对付融宝、麦芽数据（麦芽普惠、麦芽贷）的实践进行案例分析，或产品建议、技术支持。
据了解，本次招标活动，旨在加速推动成长链金融与金融科技的理论探索与实践创新，重点为互联网金融业务发展中的技术难题提供解决思路，推动技术与产品的迭代创新。课题相关研究内容将编入《成长链金融与金融科技融合创新研究》一书，或在权威杂志开办专题。每个研究课题除匹配对应的项目经费外，对于有重大突破、适用性强的课题研究，主办单位将予以重奖。
圆桌会议：青梅煮酒论金融科技“三把斧”
圆桌会议由江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰主持，与会嘉宾围绕“麦芽数据运作模式探讨”、“以机器学习为基础的智能投顾应用探讨”和“区块链技术与数字货币的可行性应用探讨”展开了深度讨论。
首先由麦芽数据副总裁孙国磊介绍麦芽数据运作模式。作为一家金融科技公司，麦芽数据专注国内金融领域，以大数据技术输出为核心业务，围绕业务的上下游，打造大数据产业链。大数据系统、云风控系统和好信用平台是麦芽数据的核心业务，可以为网贷平台、消费金融公司、银行机构输出大数据服务、风控管理、资产资金对接和精准营销服务。作为麦芽数据技术的产品化形态，麦芽贷和麦芽普惠两款产品打通了个人成长生命周期不同场景隔阂，提供分级消费金融服务。麦芽数据基于本身的数据和技术能力，通过自身的积累和外部部署，以产品为渗透，实现了产品与服务之间的无缝对接。
对于麦芽数据的运作模式，专家学者给予诸多肯定。恒丰银行研究院执行院长董希淼指出，金融行业的每次变革都与信息技术发展密切相关，大数据与新技术的运用正在改变金融行业的生态格局。但金融科技涉及面广，细分领域多，找准定位、提供专业化、特色化的服务是当下金融科技公司的首要突破点。麦芽数据定位精准，他尤其看中麦芽数据的大数据风控体系，其独创的大数据信贷决策引擎结合国人的性格特色、文化背景、行为习惯等等本土化的因素，拓宽了数据维度和变量，从500多个维度对数据进行分析和决策，可谓切中了数据脉搏，值得其他企业学习。
南京工业大学互联网金融研究中心主任、金融系主任赵成国指出，互联网金融行业发展将逐渐走向正规、规范，金融科技引领互联网金融新发展，随着互联网金融行业步入规范化发展，在监管套利消失的背景下，科技将成为推动互联网金融发展的重要动力。当前网贷平台已从“流量端时代”走向“资产端时代”，依托大数据技术的麦芽贷和麦芽普惠借贷产品可以为网贷平台提供优质资产端服务，能有效缓解网贷资产荒局面，将成为互联网金融行业的新宠。
《企业研究》杂志社主编姜成新表示，在金融科技良好生态系统的构建中，通过政策引导，鼓励大型金融机构与金融科技公司各种形式的战略合作和融合，是提升金融与科技快速融合的重要手段。随着麦芽数据的大数据应用积累和产品生态圈的渗透，合作渠道也将进一步得到拓宽，可以借鉴国际上的一些合作模式。目前国际上，不少大型金融机构和交易所都与金融科技公司有了触电，包括金融机构购买金融科技公司核心技术或商业模式、以持股方式开展合作、金融机构外包一部分业务处理给金融科技公司等。
当然，像麦芽数据这样的大数据公司，大数据技术应用不局限于大数据风控、精准营销等方面，对于人工智能的应用也起到了关键性的基石作用。
中国金融杂志社首席记者孙芙蓉表示，随着量化投资理论的应用、大数据技术的飞速发展、互联网金融场景生态圈的渗透，以机器学习为基础的智能投顾应用也逐渐凝实化，成为最受关注的金融科技创新热点之一。她认为，在智能投顾服务上，金融科技的作用主要体现在对信息收集、处理的进一步系统化、智能化和自动化，包括前台投资决策、后台风险管理和运营管理，这就要求智能投顾本身具备强大的大数据基础和数据处理能力。金融科技公司可以发挥自身在大数据方面的优势，在量化投资体系与机器学习方法基础上，结合用户细分特征，为客户量身定制智能投顾服务。
付融宝董事长梁振邦发表演讲
江苏金融科技研究中心主任、付融宝董事长梁振邦重点介绍了付融宝平台在智能投顾方面的运用。他指出，人工智能是基于海量数据分析和计算的，由于机器深度学习带来了超越人类认知计算的突破，对金融风控和资产配置产生革命性的推动作用。目前智能理财服务在付融宝业务中的创新主要为：人工智能算法在投资决策中的运用；大数据技术在数据挖掘、分析和处理中的应用；人机交互技术在确定投资目标和风险控制过程中的应用；云计算在提升运用管理和风险管理中的应用。对于付融宝的进一步发展，他认为主要取决于金融服务创新，这个创新重点不在于单一的技术发展，而是技术与技术、技术与产品间的交互应用。比如人工智能和大数据技术密不可分，而数据安全问题又需要借助区块链技术解决。当前，付融宝正在积极探索人工智能、大数据和区块链的结合，加大区块链技术的研发和应用，提升智能化资产配置服务的用户体验及安全可靠性。
与付融宝对于区块链技术前瞻性一致，前美国财长萨默斯也曾表示，区块链技术“极有可能”永久改变金融市场，这就是金融科技革命性所在，也预示着未来新的金融体系组织架构或将出现。当前“区块链技术与数字货币”已成为全球金融创新领域最受关注的话题，国内不少企业纷纷抛出橄榄枝试水区块链技术，那么，区块链技术与数字货币到底能解决什么问题，国内企业又将如何应用这项技术？
中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛指出，信任是世界上任何价值物转移、交易、存储和支付的基础，随着金融业数字化发展，信用问题将越来越重要。区块链技术首先可以解决信用问题，分布式总账结构保证了所记录信息的不可篡改和可追溯特性，创造出一条牢不可破的网络“信任链”。在解决了金融业核心的信用问题后，区块链和金融业的结合就创造出无数可能。很多经济活动都可以通过这种区块链的方式，将信息化与互联网结合变成了互联网的数字化。杨涛认为，区块链是一项潜在的变革性技术，带来的影响不亚于工业机器取代人工劳作的冲击。在未来，具有中心化和去中心化模式都会有区块链存在，这将会成为一种大型生态系统。
不过杨涛同时指出，这些目标的实现可能是长远的，还要客观看到，当前区块链技术应用还面临诸多挑战，自身也有不足之处，需避免捧杀，从小处着手推动应用场景探索。
重庆银行金融研究院院长陈邦强表示，区块链的优势在于以极低的成本对网络交易进行身份识别和个人征信，点对点的交易方式将避免中心化金融机构的复杂过程，从而有效提高了金融系统甚至经济体系的运行效率。区块链技术对于传统金融机构来说是利好信息，最近几十年以来，全球货币体系一直是处于从中心化到去中心化的过程，金融界、科技界都清楚的认识到区块链技术巨大的战略意义和商业价值，银行当然也意识到了，以美国银行为代表的银行业甚至走在前沿，在2016年申请下来的区块链专利已逾30个。当前，国内的金融改革也到了求变的时刻，采用基于区块链的数字货币可以有效提升经济交易活动的便利性和透明度，有助于搭建健康、智慧的金融体系。
南京大学数学系教授、博导戴万阳认为，金融的本质是资金的流通，资金可以理解成可以用作交换的等价物。从以物易物开始，到金银充当货币工具，再到纸币和电子货币共存，接下来即将跨入数字货币的时代。以区块链技术为核心的数字货币，呈现替代主权货币的趋势，基于区块链技术上的数字货币可以实现从发行到流通的自动完美匹配，通货膨胀这个现象将不复存在。戴万阳同时强调了数学算法在金融科技应用中的重要性。数学算法是全球文明的最大公约数，也是全球人类获得最多共识的基础。随着互联网由传递信息、消除信息不对称，向传递价值、降低价值交换成本的价值互联网进化，公开透明的数学算法被寄予希望，用来建立交易双方的信任关系，有了数学算法的背书，才有可能建立一个全球性的信用共识体系。
南京邮电大学物联网学院副院长潘甦指出，区块链作为支撑技术首先已成功应用于数字代币，以区块链为核心构造出的加密数字货币技术体系，解决了互联网上的价值互认、重复支付等问题，并形成互联网上的价值代币。但是区块链技术下的数字货币也并非完美，如 “去中心化”没有流通管理机构，数量供给难以有效调控等问题都将成为具体应用中的难点。
互联网金融协会秘书长陆岷峰博士发表总结
最后，江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士发表总结，提出了五个要点：一是科技创新是社会发展的原动力。当前，科技创新渐进式地影响着各行各业，在业务模式、传播渠道、信息管理等方面对各大产业产生了深远的影响，科技创新不仅仅是一种经济形态，更是一种社会形态。第二，金融科技创新根本在于推动实体经济发展。金融科技强调的技术对金融赋能作用只是初始，技术推动的金融产品服务形态能否切实惠民生、促发展才是切实的发展方向，金融创新最终目的在于服务实体行业、惠及民生，否则就成了无源之水、无本之木。第三，发挥企业在金融科技中的主体作用。作为经济新常态下的中坚力量，企业始终走在创新的最前沿。付融宝和麦芽数据的创新就可圈可点，作为江苏省互联网金融的创新代表，诸多探索与实践都代表着金融科技企业的强技术、重创新的经营观念，尤其是对成长链金融的探索和应用，已成为行业创新的翘楚，为企业探索、推动互联网金融发展提供了模范效应。第四，加强金融科技产业的培育。目前金融科技人才稀缺，需要进一步发挥研究机构的力量，以金融科技作为驱动力推进行业发展，激发科技创新、吸引金融科技人才、提高金融市场与金融体系效率，增进金融消费者的满意体验等等，这也是江苏省金融科技研究中心正在做的事情。第五，行业监管的引导同样重要。面对蓬勃发展的金融科技，各国的监管细则虽不相同，但都在加强对金融科技行业的深入研究，支持和促进金融科技行业的发展。维持金融体系稳定与激发金融科技创新之间的平衡，成为金融监管现在以及未来面临的重要课题。世界上有三种类型的监管方式：一是以美国为代表的限制性监管，二是以中国为代表的被动型监管，三是以英国和新加坡为代表的主动型监管。就目前国内形势来说，中国金融发展环境下金融服务供给不足，为互联网金融公司在相对包容的监管环境下制造了发展条件，未来加强监管引导，鼓励金融科技创新，可以为行业培育更好的生态体系。
(新闻稿 2017-02-23)
